华夏基金解读个人养老金业务：税收优惠有效提高优惠人群参与个人养老金的积极

个人养老金业务新趋势:华夏基金解读

背景:国务院常务会议决定对政策支持，商业化运作的个人养老金给予个人所得税优惠，对缴费人每年税前扣除1.2万元投资所得暂不征税，所得实际税负由7.5%降至3%

观点的解释:

个人养老金设置12000元税前支付限额，与之前的个人所得税扣除一致，兼顾公平和起点一致征缴阶段3%的实际税负明显低于此前税延型商业养老保险7.5%的税负，更有利于提升国民参保积极性

税收优惠最直接的作用是激励效应，可以有效提高优惠人群参加个人养老金的积极性，有助于平滑其生命周期内收入变化导致的税负分配不均，提高其参加个人养老金的意愿，鼓励个人将收入长期稳定地投入个人养老金。

一方面，发展个人养老可以提高居民养老保障水平，更好地满足人们多层次，多样化的养老需求，增强人们的获得感，幸福感和安全感另一方面，有利于平衡三支柱养老体系，减轻第一，第二支柱压力，对建立更加公平，更加可持续的养老体系和社会保障事业高质量发展具有重要推动作用

个人养老金的发展和税收优惠政策的出台，也为基金业的发展带来了巨大的机遇作为普惠金融的产物，公募基金运作规范，监管严格经过20多年的发展，行业管理规模已超过27万亿元，基金投资者超过7.2亿人公募基金在我国养老金管理中一直发挥着主导作用，为养老金的保值增值做出了贡献，积累了丰富的养老金投资管理经验自2002年以来，一直服务于中国养老金投资运营目前管理各类养老金的规模已达4万亿元，占我国委托养老金投资的50%就第三支柱而言，公募基金积极探索和参与个人养老金产品2018年，它推出了养老金目标基金，为个人投资者提供不同生命周期和风险偏好的FOF养老金产品截至今年8月底，国内已成立180余只养老金目标基金，存续规模超过1000亿元，持有人总数超过300万未来，公募基金将在积极助力个人养老发展方面发挥更加重要的作用，通过积极布局产品，创新产品设计，提高投资能力，加强养老教育等方式，更好地满足个人投资者的养老投资需求

华夏基金作为公募行业的一员，一直积极参与中国养老产业，在国家社保，基础养老金，年金基金，个人养老金的投资管理和产品创新方面积累了丰富的经验华夏基金凭借专业的投资管理能力，为百姓福祉贡献了专业力量截至2021年底，华夏基金管理的养老金规模超过3500亿元在个人养老金方面，2018年9月，华夏基金推出了国内首只养老金目标日期基金——华夏养老2040自此，全面布局FOF模式运作的养老金目标风险基金和养老金目标日期基金两条产品线目前，华夏基金已成立11只养老金目标基金，包括6只目标日期基金和5只目标风险基金，实现了对2030年至2060年退休人员的全覆盖，以满足不同年龄退休人员不同的风险收益要求和波动要求是国内养老金目标基金数量最多的基金管理人

在未来的养老金投资管理中，精细化，多元化的资产配置的重要性会越来越突出华夏基金建立了适合养老金管理的机构框架，配备了高级投资经理，借鉴了国际先进的资产配置理念，积累了丰富的FOF管理经验

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